Responsabilidad de Daños a Terceros

Responsabilidad de Daños a Terceros

Como empresarios o ciudadanos, tenemos la obligación de atender daños causados a terceros de los que seamos civilmente responsables y resarcir un reclamo de este tipo no siempre requiere de la participación de la empresa o una persona, ya que puede ser un proceso muy complejo y es ahí cuando un asesor de seguros juega un rol importante. Es decir, si las actividades que una empresa realiza normalmente o alguno de sus productos/servicios causan daños en bienes o lesiones en terceros ya sea por actos o accidentes causados por negligencia del asegurado, sus familiares, empleados de los que sea responsable, o del de cosas ajenas y propias que tenga en su cuidado, esta póliza cubrirá los eventos.

Las coberturas principales de un seguro de responsabilidad civil son las siguientes:

– La muerte y lesiones corporales causadas a terceros.
– Los daños causados a bienes pertenecientes a terceros.
– Gastos de defensa del asegurado y causante del accidente, incluso contra las reclamaciones infundadas, así como los honorarios y gastos de toda clase que estén a cargo del Asegurado como civilmente responsable.

Cabe recalcar algunas de las razones por las cuales es necesario este tipo de seguro:

Dependiendo del rubo en el que se encuentre la empresa, contar con este seguro puede ser obligatorio.

Gestión de riesgo, pues ya sea que la tenencia de la póliza sea obligatoria o no, la mejor opción es siempre mitigar el riesgo.

Por razones de liquidez o económicas. Una empresa debe contemplar la posibilidad de que eventos catastróficos pueden suceder y que la magnitud de estos podría significar que tengan que respaldar eso daños con sus bienes o capital si no están asegurados.

Gestión de reclamos. Si una empresa se ve obligada a indemnizar a un tercero puede hacerlo de manera más eficaz con la ayuda de un asesor de seguros y la aseguradora misma.

No obstante, esta póliza representa un reto en cuanto a establecer las sumas aseguradas, especialmente si se trata de establecer un monto por el cual se indemnizarían lesiones corporales o muerte, pues consideramos que nuestras vidas son invaluables. Esta es otra oportunidad para asesorarnos con expertos en la materia y consensuar sumas aseguradas significativas que se adecuen a las necesidades de la empresa.

Los crecientes riesgos hacen que sea especialmente relevante contar con una adecuada cobertura de seguro, en particular en aquellos casos que, por el desarrollo de la actividad, se puedan causar daños a personas.

Por Paola Mazariego
Ejecutiva Comercial Pymes 
Tecniseguros El Salvador

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Condominios: Coberturas necesarias en los Seguros de Daños

Condominios: Coberturas necesarias en los Seguros de Daños

Los residentes de un torre de apartamentos y los encargados del proyecto comparten un interés en asegurar los inmuebles, contenidos, construcción y demás. Este tipo de seguros se contratan para todo el edificio pues así también se logra brindar cobertura a las áreas comunes.

A continuación, se mencionan algunas coberturas importantes que deben incluirse en los seguros de daños para condominios:

1

Daños causados por corrientes eléctricas: los daños eléctricos son unos de los siniestros más frecuentes que se producen en el hogar. Con esta cobertura, asegura las instalaciones eléctricas que forman parte fija de la vivienda como cableado, interruptores o enchufes, siempre que este siniestro no derive en un incendio los daños pasarían a estar protegidos por esta cobertura.

2

Alojamiento provisional y/o pérdida de renta: en caso de producirse un siniestro que requiera desalojar la vivienda por un periodo de tiempo, esta cobertura cubre los gastos de alojamiento provisional y, en caso que el propietario del inmueble se vea afectado por la pérdida del alquiler debido al desalojo, puede ampararse bajo dicha cobertura.

3

Reconstrucción de jardines: cubre los costes de la recuperación del aspecto de un jardín tras un siniestro, hasta un cierto límite.

4

Fidelidad – Personal subcontratado: ampara daños y pérdidas ocasionados por actos criminales llevados a cabo por el personal subcontratado del edificio.

5

Responsabilidad civil habitacional: Se refiere a la responsabilidad del asegurado que se vea obligado a pagar por reclamos hechos contra él hasta por el límite que indica la póliza, por daños a bienes de terceros o en sus personas a causa de accidente ocurrido dentro de los predios asegurados del condominio.

6

Responsabilidad Civil Cruzada: El seguro se amplía a cubrir la responsabilidad civil en que incurriere el asegurado por los daños ocasionados entre los demás propietarios asegurados a consecuencia de la colindancia de los predios entre los apartamentos. La cobertura aplicará considerando que ellos son terceros entre sí.

7

Alteraciones y reparaciones: el seguro responde por daños a la estructura modificada ocasionados por un siniestro aun cuando no se había notificado a la compañía aseguradora de estas alteraciones y reparaciones. Se contará con un límite para resarcir la pérdida.

Algunas de las coberturas mencionadas anteriormente deben ser solicitadas según las necesidades del cliente y se recomienda contar con un asesor de seguros que vele por los intereses de los propietarios para garantizar que se cubren la mayor parte de riesgos a los que se ven expuestos.

Por Paola Mazariego
Ejecutiva Comercial
Tecniseguros El Salvador
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Todo Riesgo e Incendio

Todo Riesgo e Incendio

La póliza Todo Riesgo e Incendio tiene las coberturas más amplias para cubrir daños que puedan afectar un negocio y lo que comprende en su interior. Las coberturas básicas protegen construcciones e instalaciones, maquinaria y equipo, mobiliario y equipo, pérdida de inventarios e interrupción de negocio. Sin embargo, resulta conveniente incluir dentro de los programas de seguro el equipo electrónico y equipo móvil, pues, aunque el personal no se encuentre en las instalaciones de la empresa, eventos fortuitos pueden ocurrir y es necesario tener un respaldo.

Las coberturas principales podrían ser las siguientes:
fire

Incendio, impacto de rayo, explosión e implosión.

storm

Corto circuito, azogamiento, arco voltaico y sobretensiones causadas por rayo.

earthquake

Cobertura por terremoto o temblor.

strike

Cobertura por huelga.

customer-review

Errores de manejo, descuido, daños producidos por actos malintencionados de los empleados y/o terceros (incluyendo connivencia con los empleados).

tablet

Cobertura para equipo móviles y portátiles.

Situación actual

La situación de emergencia ha provocado que las compañías migren al Home-Office, de esta forma, es necesario que la cobertura de equipo electrónico móvil se extienda fuera de los predios del asegurado. Es decir, que las herramientas que les han sido entregadas a los colaboradores, como laptops o tabletas, gocen de los beneficios de la póliza en cuestión, aún cuando se encuentren fuera de las instalaciones de la empresa.

Dependiendo del rubro en el que se encuentre la empresa o la inversión que represente, puede evaluarse la posibilidad de incluir software dentro de este apartado.

Son muchas las secciones que componen un seguro de Todo Riesgo e Incendio, pero es necesario que comprendamos el alcance de cada una y cuáles son las más importantes para nuestro negocio.

Por Paola Mazariego
Ejecutiva Comercial Pymes
Tecniseguros