Dos pólizas parecidas, pero necesarias: Fidelidad / Dinero y Valores

Dos pólizas parecidas, pero necesarias: Fidelidad / Dinero y Valores​

Dentro de las pólizas patrimoniales es necesario incluir coberturas para reguardar dinero y/o bienes de actos delictivos en contra de la compañía. Además, se sabe que estos siniestros pueden ocurrir a manos de terceros o empleados y es precisamente aquí donde radica la diferencia entre las pólizas de fidelidad y dinero y valores.

En primer lugar, una póliza de fidelidad cubre pérdidas de bienes, dinero u otra mercancía pertenecientes al asegurado sobre los cuales tuviere algún interés pecuniario o fuese legalmente responsable resultado un acto deshonesto cometidos por colaboradores.

Tales actos pueden ser cometidos personalmente por el empleado o en confabulación con un tercero ajeno a la empresa o una persona al servicio del asegurado. En resumen, dicha póliza ampara al asegurado ante una infidelidad cometida por un empleado. No hay que olvidar que es necesario verificar si la cobertura se extiende a empleados subcontratados.

Ahora bien, cuáles pueden ser algunos ejemplos de actos de mala fe que estén cubierto por la póliza de infidelidad:

1_safe

Cobertura de daños a bienes muebles e inmuebles.

1_robber

Robo y/o hurto de dinero resguardado en horas hábiles y no hábiles.

1_inventory

Pérdidas de inventario.

1_bank check

Falsificación de cheques o instrumentos.

En segundo lugar, la póliza de dinero y valores cubre la pérdida de dinero en efectivo y/o valores como resultado de actos delictivos en contra del asegurado. La cobertura pude ampliarse a daños en cajas de seguridad, cajas fuertes o bóvedas afectadas por el afán de abrirlas y ampara lo bienes mientras estén en tránsito bajo la custodia del asegurado o de un empleado.

La pérdida de dinero en efectivo y/o valores puede ocurrir bajo las siguientes circunstancias:

  • Robo y/o hurto con violencia
  • Asalto
  • Atraco

El alcance de cada una las convierte en pólizas complementarias, por lo tanto, imaginemos un escenario como el siguiente:

“Se extrajeron $10,000 en efectivo de una caja de seguridad durante la noche. Se identifican dos sujetos como los perpetradores del robo en las cámaras de seguridad, por lo que el asegurado se contacta con su asesor de seguros y a la compañía aseguradora para iniciar un reclamo amparándose en la póliza de Dinero y Valores”

La aseguradora hará una investigación del incidente como parte de los procesos que se llevan a cabo para poder indemnizar al asegurado. Para sorpresa de todos los involucrados, el delito fue cometido con ayuda de un empleado de la compañía ya que propició información sobre la ubicación de la caja de seguridad y la cantidad de efectivo que había dentro de la misma, es decir que hubo infidelidad por parte de un colaborador; por lo tanto, se le informa al asegurado que la indemnización no procede ya que su paquete de seguros no cuenta con cobertura por deshonestidad de parte sus empleados y la póliza de Dinero y Valores no puede ser utilizada en este caso porque el delito fue cometido por terceros ajenos a la empresa en complicidad con un empleado al servicio del asegurador.

El ejemplo anterior ilustra la complementariedad de ambas pólizas, es por esto que se recomienda incluirlas en lo paquetes de seguros de daños (Todo Riesgo e Incendio, Incendio y Líneas Aliadas), para garantizar una cobertura integral de los bienes.

Por Paola Mazariego
Ejecutiva comercial Pymes
Tecniseguros El Salvador.

Acumulando dinero con un Seguro de Vida

Acumulando dinero con un Seguro de Vida

Hay seguros de vida que pueden ayudar a alcanzar los objetivos de proteger a nuestros seres queridos en caso de fallecimiento, y además, contribuir a alcanzar el objetivo de contar con los fondos suficientes como para garantizar el soporte financiero digno en los años de la vejez.

Para esto, es necesario tener bien claro el hecho que, entre más joven se inicia este proyecto, con más tiempo se cuenta para acumular el capital que vamos a necesitar en el futuro.

Este capital se guarda en los valores acumulados del seguro, la analogía más común es aquella donde se comparan con un recipiente de agua que se llena mediante llaves y   que a su vez se vacía por otras llaves en la parte inferior.

El tanque se llena con las primas que se pagan, y, con la tasa de rendimiento de los valores acumulados, además de cualquier suma que se deposite adicional a la prima del seguro.

Se vacía primeramente con el costo del seguro, y los descuentos que administrativamente haga la compañía.

Paro poder lograr un crecimiento importante en los valores acumulados, se debe de contar con varios factores que en conjunto logran que este crezca:

SEGURO DE VIDA_CLOCK

Tiempo disponible: A menor edad que se tome el seguro se inicia con una prima más baja, es decir, lo mejor es tomar un seguro cuando sé es aún muy joven para que los costos del seguro a lo largo del tiempo no sean tan altos como para no dejar que el horro crezca.

SEGURO DE VIDA_CALCULATOR

Monto del seguro. Si el seguro que se contrata es muy alto, más adelante cuando la edad de asegurado sea mayor y los costos del seguro sean también más altos, lo sean tanto, que en vez de acumular o aumentar el capital, este vaya en disminución.

SEGURO DE VIDA_PLUS

Prima en exceso, si pensamos este seguro como herramienta financiera para acumular capital, debemos de considerar pagar una suma mayor a lo del costo normal del seguro, para que ese exceso se quede en los valores acumulados, similar a una cuenta de ahorro entre haya más y mayor sea el tiempo que el dinero permanezca en los valores garantizados, más rendimiento tendrá.

SEGURO DE VIDA_OLD MAN

Paciencia y constancia a lo largo del tiempo, esta es una provisión que el hombre joven toma, pensando en sí mismo, ya de edad avanzada, para complementar su fondo de jubilación.

Este proyecto a futuro, podría iniciarse por dos vías:

SEGURO DE VIDA_ONE

Como decisión del joven consciente de tomar, desee ya una provisión para su futuro y la forma que prefiere que afronte los retos económicos de entonces.

SEGURO DE VIDA_TWO

Como legado de un padre a su hijo, aportando el capital semilla de este proyecto, asumiendo los costos hasta que el asegurado pueda asumir la responsabilidad de seguir adelante con el plan hasta el final.

SEGURO DE VIDA_WIN

Al final el resultado debería ser un ahorro acumulado y en crecimiento constante, que tenga un seguro que siga aumentando sin seguir pagando, disponible cuando el asegurado lo necesite.

No tenemos la certeza de la suficiencia de la cantidad que se lograría en el fondo de pensiones, pero este producto podría servir como un buen complemento para apuntalar nuestra seguridad financiera.

 

Por Victor Salinas
Ejecutivo Comercial Senior

Tecniseguros El Salvador

 

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